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如何辨别P2P网贷公司

发布时间:2021-01-07 09:55:59 阅读: 来源:尾灯厂家

近年来P2P平台异常火爆,但不少平台关门的事件也频频发生。因此,对于广大正在使用或打算尝试P2P平台的投资者而言,无论什么时候、什么途径,在考虑自己能赚多少之前,都要先考虑自己能承受多少风险,给投资者以下建议:

1、查证。首先排除是诈骗网站,避免投资后老板携款跑路。如果投资金额较高,建议到P2P公司所在地进行实地察看。如果金额较小或相距较远,建议到工商局网站查看注册信息。

2、查看P2P公司创始团队、管理团队的背景和专业素质。如果创始团队没有在官网展示,需要谨慎。此外,还要调查网站的成立时间,是否已经加入行业自律组织等。

3、警惕高息平台。对投资收益回报保持理性,一般的平台发布利率应在6%~13%之间。高收益与高风险是成正比的,如果收益率超过20%以上,一方面借款人承担的贷款利率极有可能不合规,另一方面该类平台还极有可能存在贴息、拆标、卷款的行为。这波倒闭的P2P网贷有一个显著的集体特征――高息,有些年化收益率和奖励加起来达到40%-50%。高息必然意味着高风险!如果P2P平台给投资者的回报是月息4分、5分,借款人的利息可能是6分、8分,这一数字远超出正常经营企业能承受的资金成本,很可能是饥不择食、穷途末路的项目――不能借。

4、警惕项目期限超短的项目。有些P2P平台投资标的期限只有几天。需要考虑的是,什么公司常年经营借款只有几天的生意,这是一个真实的借款吗?很可能是虚假捏造或者拆标。“拆标”是指长期借款标的拆成短期,大额资金拆成小额,造成了期限和金额的错配。例如,某公司欲借款1000万元,期限为1年,一些P2P平台将其拆成很多个1月标。当第一个1月标到期后,用第二个1月标投资者的钱去还上一个投资者的钱。这是一个击鼓传花的游戏,当投资者对P2P平台不信任时,纷纷提现,产生挤兑。P2P公司资金只出不进,资金链断裂。

5、警惕金额过大的项目。如金额达到几百万、上千万。小微企业很难从银行贷几万、几十万元,但如果在银行贷不到几百万、上千万,而愿意在P2P平台上付出4-5分的月息,可想而知,很可能是被银行淘汰的客户,风险难控。而一些金额小的借款人,有可能是有还款能力、银行不服务的那群人,风险相对可控。

最后,即使按照以上5项提示操作,你仍然有可能不幸踩雷。投资要有风险意识,没有零风险的投资,不要轻信零风险的宣传。

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